外賣大戰激戰正酣,保險S保其背后是電商巨頭們對「即時零售」市場的爭奪,本質是提升用戶每天打開網購APP的頻率的一種手段。其實,車生在保險界類似的爭奪早已開始。最初的活V戶天保險APP作為險企的主要線上銷售渠道,多依賴投保、理賠等低頻需求,險健用戶打開率低。如今,康能開用戶每天在保險APP上打卡簽到領取積分,運動后將步數同步到保險APP上,用戶似乎多了一些每天打開保險APP的理由。

隨著保險越來越融入現代人的讓用生活,如何喚醒「沉睡」的用戶,各家險企的解法也有所不同。平安金管家依托科技能力和綜合金融優勢,天打將健康生活與綜合理財作為高頻場景,用戶上傳步數,看看基金收益成為每天打開APP的原動力,這一解法也得到了行業認同。而中國人保APP則以「保險+車生活」與「保險+健康服務」為兩大核心驅動力,保險S保通過場景生態融合與精細化運營,構建用戶活躍體系,是否也行之有效呢?

「保險+車生活」:全周期用車生態,讓打開成為日常習慣

傳統車險業務與用戶的連接僅停留在投保和理賠環節,而中國人保APP似乎力圖跳出這一局限,以「高頻服務+低頻保障」的創新模式,覆蓋全周期用車需求生態體系。平臺不僅整合了加油、車生洗車等天然高頻場景,活V戶天還納入了道路救援、保養、險健車置換等中低頻服務,康能開形成「一個APP解決所有用車問題」的場景閉環。同時,讓用面對汽車行業能源轉型趨勢,人保APP針對性推出充電地圖等新能源車服務,讓場景覆蓋更具前瞻性。

此外,天打中國人保APP還試圖通過活動運營將用車服務與用戶互動深度綁定,相當于給用戶活躍上了一重「雙保險」。常態化的保險S保每日簽到福利、積分兌換、盲盒抽獎等活動,讓用戶形成「打開即獲益」的心理預期;「邀請有禮」活動則以積分獎勵激勵老用戶拉新,實現了用戶裂變與活躍度提升的雙重目標;「車主頭條」板塊除推送用車知識外,還提供節假日出行建議、每日天氣路況預警、車主活動等實用信息,進一步提升了APP的使用價值。

北京車主李先生說道,「上班前打開APP簽到領積分,下班路上看一眼車主頭條了解路況,周末加油也能享受專屬優惠,成為我每天打開APP的理由」。對他而言,中國人保APP早已不是單純的保險工具,而是他車生活不可或缺的一部分。

圖片來源:中國人保APP截圖

「保險+健康服務」:全鏈路醫療支撐,以剛需綁定用戶依賴

作為人保健康險業務的延伸探索,健康服務一直是人保整合資源的重要賽道。中國人保APP的創新之處在于聯動醫院、醫療機構、專家、護士等多方主體,構建起「問診-購藥-理賠-健康管理」的完整服務閉環,打破了行業內健康服務與保險業務脫節的現狀。

針對不同用戶的健康需求,人保APP在一定程度上實現了「即時應急+長期管理」的全覆蓋。7x24小時提供視頻、電話、文字三種問診模式,適配日常小病痛、旅途中突發不適等多場景,同時打通問診后折扣購藥、用藥提醒等環節,讓用戶「咨詢-購藥-理賠」一站式解決。寶媽張女士選擇中國人保APP最初是為了給家人投保,如今卻因健康服務成為每日必用,「孩子小的時候經常半夜發燒,不敢隨便用藥,就通過中國人保APP的視頻問診咨詢醫生,醫生會指導用藥和護理,比跑醫院省心多了」。

對于長期健康管理需求,平臺推出AI健康評估、動態健康檔案管理服務,支持用戶上傳體檢報告與就診記錄,生成個性化健康建議。此外,服務分層策略讓覆蓋人群變得更廣,體檢、齒科、中醫理療等服務主打健康普惠,高端健康管理也能滿足高端人群海外就醫等特殊需求,讓不同人群都能找到適合自己的服務而留下來。

「車生活+健康服務」雙輪驅動,讓保險APP成為剛需工具

作為人保車險和健康險兩大核心業務的延伸,「車生活」和「健康服務」誰更能讓用戶天天打開APP?這可能是很多險企都關心的問題。筆者認為,這兩大場景并非此消彼長的替代關系,而是「雙輪驅動」的互補生態。

車生活以「日常高頻剛需+運營閉環」搶占用戶碎片化時間。其核心優勢是觸發場景密集,能快速轉化車險用戶為APP日常使用者,成為用戶打開APP的「基礎動力」。健康服務以「即時應急需求+長期價值綁定」深化用戶依賴,其核心優勢是需求不可替代性強,能在用戶關鍵節點形成強記憶點,成為驅動用戶打開APP的「補充動力」。

值得注意的是,人保沒有為了撬動用戶活躍而盲目引入日常消費品商城、高端生活服務等與保險脫節的新板塊,只聚焦于自身用戶群體需要的保險生活場景,通過此類與保險強相關的服務,或更能激發用戶的復購意愿。未來,隨著場景融合深化,期待人保APP的雙場景驅動模式為行業數字化轉型提供更多參考和借鑒。

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